Unione Bancaria: dopo l'euro ecco la nuova trappola

Il 14 aprile il Parlamento Europeo, nella sua ultima seduta plenaria prima delle europee di maggio, ha approvato definitivamente il pacchetto di norme che completano l'Unione Bancaria europea. I nostri mezzi di informazione ufficiali, ovviamente, hanno preferito concentrarsi su altri argomeni, ma se lo stesso Presidente UE Van Rompuy definisce l'Unione Bancaria "il passo più grande dopo l'euro" allora sarà meglio approfondire, perchè c'è poco da star tranquilli.

Per chi si fida incondizionatamente dell'Unione Europea e crede che a Bruxelles siano tutti biondi con gli occhi azzurri, dotati di un'aureola a forma di moneta unica e di grandi ali bianche con le quali hanno deciso di venire a salvarci, consigliamo vivamente la lettura di questo articolo del Fatto Quotidiano. Come si dice: fidarsi è bene, ma non fidarsi è meglio, specie se di mezzo ci sono 15000 lobbisti liberi da ogni vincolo o regola. 

Allora andiamo brevemente a vedere in cosa consiste questa neonata Unione Bancaria europea. Sostanzialmente i punti cardine della riforma sono 2: primo, un insieme di regole comuni per tutte le banche e un sistema unico di vigilanza affidato alla BCE; secondo, un meccanismo unico di risoluzione delle crisi bancarie guidato da un'autorità unica europea in grado di attingere ad un Fondo unico di liquidazione di 55 miliardi di euro finanziato dalle banche stesse.

A questi 2 si sarebbe dovuto aggiungere un terzo pilastro che originariamente riguardava un'assicurazione a livello europeo dei depositi, ma quest'idea non è andata avanti e alla fine si è optato per uno schema di protezione dei depositi garantiti (fino a 100.000€) la cui istituzione sarà affidata ai singoli Paesi. Ma guarda un po', ancora una volta quando c'è da fissare vincoli e regole rigide l'UE si dimostra efficientissima, mentre quando c'è da garantire una qualsivoglia tutela in favore dei cittadini si inceppa tutto.

In sostanza la BCE vigilerà direttamente su tutti quei gruppi bancari con dimensioni tali da poter influire sulla stabilità del sistema finanziario e lo farà a partire già da questo novembre. Qualora poi una banca si vedesse obbligata a chiedere aiuto per evitare il default entrerebbe in azione il meccanismo unico di risoluzione delle crisi bancarie, ma questo solo a partire dal 2016. Secondo le nuove norme toccherà prima agli investitori privati (azionisti e obbligazionisti della banca) contribuire all'8% del debito e, in secondo luogo, se il contributo di questi soggetti non basterà per raggiungere tale soglia, verranno aggrediti i conti correnti per importi superiori a 100.000€. Se l'intervento dei privati non dovesse bastare a scongiurare il fallimento della banca in questione, allora si ricorrerebbe al Fondo unico di liquidazione, che potrà coprire fino al 5% delle perdite. Oltre tale misura, entreranno in campo anche i fondi pubblici nazionali. 

Una prima e inquietante rilevazione che si deve fare circa l'Unione Bancaria europea è piuttosto intuitiva e riguarda il periodo che va da questo novembre a gennaio 2016, ovvero quel periodo in cui la vigilanza della BCE sarà già attiva e il meccanismo unico di risoluzione delle crisi bancarie sarà ancora in attesa di attivazione. In questo lasso di tempo infatti le banche in difficoltà potranno chiudere, essere ricapitalizzate o essere vendute all'estero. Ma se dall'ingresso nell'euro in poi l'Europa si è divisa in un nord creditore e in un sud debitore, allora non è difficile immaginare cosa accadrà. Semplicemente le banche del sud meno solide verranno fatte fallire o verranno acquistate a prezzi stracciati da quelle del nord Europa, mentre le banche del nord non rischieranno mai la chiusura e anzi avranno la possibilità di appropriarsi di enormi quantità di risparmio estero andando ad incrementare ulteriormente quello squilibrio finanziario tra nord e sud Europa. In poche parole, la Germania potrà permettersi di salvare le proprie banche, l'Italia no (come ci spiega questo articolo del Sole24Ore).

Altri aspetti problematici emergono poi dall'analisi del meccanismo unico di risoluzione delle crisi bancarie. Innanzitutto facciamo notare come questo comporti, ancora una volta, la perdita di una fetta importantissima delle sovranità nazionali in quanto i Paesi UE non potranno più decidere autonomamente, per tutelare l'interesse pubblico, quali banche salvare, come e con quali soldi,  ma dovranno seguire quanto dettato dall'autorità comunitaria appositamente istituita. In secondo luogo non è assolutamente vero, come sostengono i massimi vertici dell'UE, che l'Unione Bancaria europea rappresenta l'unico mezzo disponibile per evitare agli Stati, e quindi ai contribuenti, l'onere di intervenire per risanare le banche private in difficoltà. Questo è semplicemente falso. Come detto prima infatti, l'intervento di azionisti e obbligazionisti (e in caso di necessità dei depositanti con conti correnti oltre i 100.000€) è limitato all'8% dell'ammontare dei debiti della banca interessata e il Fondo unico di liquidazione di 55 miliardi, che in ogni caso sarà disponibile solo tra 10 anni, potrà intervenire per appena il 5% del debito stesso. Per la quota restante dei debiti sarà l'UE, per mezzo dei suoi tecnocrati eletti da nessuno, a decidere se la singola banca dovrà essere lasciata fallire, se dovrà essere venduta a un altro grande gruppo bancario o se lo Stato interessato dovrà intervenire con risorse pubbliche. Tra queste nessuna opzione sarebbe indolore, ma particolarmente traumatica sarebbe la terza, proprio per quei contribuenti che l'UE dice di voler tutelare. Il fondo da cui si andrà a pescare per salvare le banche infatti è l'ormai noto Meccanismo Europeo di Stabilità o MES, in cui l'Italia deve versare uno quota di 125 miliardi di euro (incrementando ulteriormente il debito ed i relativi interessi) e che obbliga qualsiasi Paese vi faccia ricorso ad assoggettarsi alle solite politiche di austerity, di svendita e di privatizzazione tanto care alla TROIKA. Un autentico suicidio.

In sostanza con queste nuove regole in caso di crisi bancaria pagheranno, in prima battuta, gli investitori e correntisti privati per l'8% dei debiti, e in seconda battuta, per la restante e più sostanziosa parte del debito, gli Stati potranno addirittura essere obbligati ad intervenire dall'UE (facendo ricorso al MES e quindi piegandosi alle micidiali politiche della TROIKA).

Come era stato per l'euro, anche per l'Unione Bancaria europea si tratta di una trappola preparata ad arte dai Paesi del nord Europa, in primis la Germania, per imporre le proprie ricette economiche ai Paesi del sud e per continuare a spolparne l'economia. Nel caso dell'euro ci avevano incantati dicendoci che con la stessa moneta avremmo potuto comprare un caffè sia a Roma che a Parigi, nel caso dell'Unione Bancaria cercano di incantarci con una vera e propria menzogna: che i contribuenti non dovranno più pagare per salvare le banche. Vogliamo davvero continuare a farci prendere in giro?

Il sistema bancario ha un'importanza fondamentale per l'economia di qualsiasi Paese, svolgendo una funzione sociale di interesse pubblico. Di questo l'umanità se n'era accorta già dopo la crisi del '29, che è stata del tutto simile a quella del 2008, in seguito alla quale si iniziò a pensare alle banche come enti pubblici o comunque come soggetti da sottoporre ad uno stretto controllo da parte del governo. E sapete quale fu la prima misura che i governi presero all'epoca per far fronte alla crisi ed evitarne la ripetizione in futuro? Separarono le banche commerciali dalle banche d'affari: in pratica si proibì alle banche commerciali (quelle che si occupano di raccolta del risparmio e concessione di credito) di sottoscrivere, detenere, vendere o comprare titoli emessi da imprese private, in quanto ci si accorse che era stato proprio il conflitto di interessi che ne derivava a causare quella terribile crisi.

Ma se ora, a distanza di oltre 80 anni, ci ritroviamo a subire le conseguenze di una crisi finanziaria del tutto simile a quella del '29 vuole forse dire che le misure adottato all'epoca non sono state sufficienti a risolvere il problema? No, non è così. A partire dagli anni '90 abbiamo assistito ad un'inversione di tendenza clamorosa rispetto alle idee post '29. La liberalizzazione del credito non solo ha permesso alle banche di operare contemporaneamente sia come banche commerciali che come banche d'affari, ma gli ha addirittura permesso di immettersi nel mercato assicurativo. Inoltre, da enti pubblici, le banche sono ora classificate come "imprese private" con scopo di lucro. Il risultato di tutto ciò lo viviamo sulla nostra pelle da ormai oltre 6 anni, da quando le banche provocarono una crisi finanziaria globale senza precedenti, nonostante politicanti e tecnocrati di turno continuino a prometterci che la ripresa è vicina.

Quella che ci propone l'UE è una finta soluzione, solo di facciata, che nasconde una vera e propria trappola ai nostri danni, ma d'altronde è l'intero progetto di Unione Europea a rappresentare una soluzione finta, assolutamente antidemocratica e terribilmente distruttiva.

Dobbiamo riappropriarci del sistema bancario prima che sia troppo tardi, perchè da questo dipende la qualità della nostra vita e il futuro di questo Paese. Ma per fare ciò dobbiamo prima riacquistare la sovranità monetaria e riprendere il controllo sulla Banca d'Italia, che deve essere di proprietà di tutti i cittadini italiani, e solo poi potremo regolamentare il sistema bancario senza l'influenza di lobbies e istituzioni sovranazionali antidemocratiche.

Il voto del 25 maggio sarà fondamentale, probabilmente l'ultima possibilità per riconquistare una vera democrazia e le sovranità perdute in modo pacifico. Facciamo la scelta giusta.